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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義?
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多,貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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根據 MarketWatch 分析報導,意大利定於 12 月 4 日進行憲改公投,將決定總理倫齊的政治未來。12 月 8 日,歐洲央行則將舉行政策會議,為因應意大利公投結果,可能調整每月購債計劃,其量化寬鬆措施 (QE),誠難搞定。在川普勝選及預期美國升息的情況下,日本央行及其他大量採行 QE 計劃的央行,亦均遭遇類似難題。這次意大利公投結果,對歐洲造成的衝擊,可能類似法國於 1969 年 4 月針對戴高樂總統的憲改案所進行的公投。在 1969 年的否決票後,戴高樂辭職下台,引發了法國法郎兌德國馬克貶值,英國進入了歐洲經濟共同體,布雷頓森林體系的固定匯率制度為之瓦解。歐洲央行的每月購債 800 億歐元計劃,將於 2017 年 3 月到期,屆時該計劃是否及如何持續,為投資人所矚目。但聯準會 (Fed) 將於 12 月 易通辦代辦公司13 至 14 日舉行會議,是否決議採取十年來第二度升息行動,更為投資人所重視。川普承諾的減稅與基礎建設支出政策,可能推升通貨膨脹,因而引發了通貨膨脹與債券利率上升的預期,繼而升息預期亦接踵而來。但短期內,投資人的焦點是在歐洲,而非美國。若意大利公投否決了倫齊的提案,政治的不確定性,可能讓意大利與德國政府公債的殖利率價差擴大。這將讓幾家為壞帳所苦的意大利銀行,展望更加惡化,甚至面臨倒閉威脅。在這種緊張的情況下,歐洲央行將別無選擇,只能維持每月 800 億歐元的購債計劃,並持續至 3 月到期的期限之後,無視德國央行與歐元區內其他強勢貨幣央行的強烈反對。他們反對的是:這將顯示,歐洲央行的 QE 計劃,並非考量貨幣政策及讓通貨膨脹邁向 2% 的目標,而只是為了支撐意大利的經濟與銀行業。
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